Crédito habitação: Solicitar empréstimo sem fiador

Fiador: Definição
Fiador é alguém, geralmente da família do interessado, que se propõe a verificar a operação de crédito. Ou seja, quando o Banco avalia a situação financeira do cliente, pode decidir a necessidade de mais garantias para validar o crédito como, por exemplo, o fiador. 

O fiador auxilia o Banco a tomar a decisão do crédito à habitação e compromete-se a manter o pagamento do crédito em caso de incumprimento do devedor. Por esta razão é que, normalmente, são pessoas muito próximas do interessado. 

Considera-se um ato de muita responsabilidade e, desta forma, o Banco, em muitos casos, necessita desta garantia.

Condições exigidas ao fiador para garantir o aval do crédito à habitação
Deverá ser uma pessoa em que apresenta uma situação financeira igual ou melhor da do cliente. O Banco entende que o cliente apresenta um perfil de crédito fraco e, nesse sentido, tem que ter uma garantia para que operação não falhe. Por isso, o fiador deve apresentar uma situação financeira apropriada ao compromisso que irá assumir.

É preciso mostrar diversos documentos que atestem a capacidade do fiador em assumir o compromisso em caso de incumprimento. 

É costume o Banco solicitar os mesmos documentos que pede ao interessado, como o CC, IRS e nota de liquidação, recibos dos três últimos meses, situação perante outras instituições bancárias (outros créditos) e outras garantias que o Banco pondere essenciais para a avaliação do fiador.

Pode o fiador sair do processo de crédito?
Pode, desde que seja apresentada outra garantia equivalente. 

O Banco irá possibilitar que no processo de crédito existam garantias alternativas ao fiador. Neste sentido, no momento de selecionar o fiador, deverá explicar tudo o que o fiador deverá saber e o compromisso que irá assumir. 

Por outras palavras, o cliente quando decide solicitar um crédito à habitação deve considerar que do outro lado está uma entidade que não pretende correr riscos.

Assim, deverá ponderar analisar primeiro, o seu perfil de crédito. Ou seja, qual a situação financeira perante o valor da casa que pretende adquirir. Ponderar também no seu vencimento mensal, nas suas obrigações financeiras mensais, na sua situação de emprego, no capital próprio que dispõe para iniciar o processo de crédito, na sua situação perante outras entidades financeira de crédito e se vai pedir crédito em nome individual ou com uma segunda pessoa. 

O Banco fará uma primeira análise perante a sua situação financeira e calculará uma taxa de esforço que não deverá ser superior a 40%. Perante o cenário de não conseguir ter acesso ao crédito, vá pensando em incluir um fiador no processo de crédito. Apresente garantias ao Banco de que não irá haver percalços/incumprimentos durante o prazo do crédito.

Pense também que esta é uma responsabilidade acrescida e que a situação financeira do fiador deverá apresentar a garantia que o Banco necessita para lhe conceder o crédito.

Fonte: Super Casa