O custo total do crédito habitação tem um nome: MTIC

Na hora de procurar o melhor crédito habitação para comprar casa, importa pedir diferentes propostas de financiamento aos bancos - sozinho ou recorrendo a intermediário de crédito. E uma forma rápida de comparar os encargos a pagar, é olhando para o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC), isto é, o custo total do crédito habitação. Explicamos em que consiste este indicador e porque é importante olhar para ele antes de tomar qualquer decisão sobre um empréstimo habitação.

Quando contratas um crédito habitação, um dos pontos que deverás procurar saber é o valor de todos os encargos que terás de assumir ao longo do pagamento do empréstimo. E para obter essa informação, basta procurares o MTIC, um valor que “resulta da soma do montante total do empréstimo com os custos do crédito (juros, comissões, impostos e outros encargos)”, explica o Banco de Portugal (BdP).

E onde é que é indicado? O MTIC é um dos dados que surgem na informação pré-contratual. No caso do crédito habitação, deverás procurar o MTIC na secção “Principais caraterísticas do empréstimo” da “FINE – ficha de informação normalizada europeia”.

Para melhor compreenderes o que é o MTIC, os especialistas do idealista/créditohabitação prepararam um conjunto de exemplos de ofertas de empréstimo para a compra de casa disponíveis no mercado:

Indicadores	Banco A	Banco B	Banco C	Banco D
Financiamento	98 000 €	98 000 €	98 000 €	98 000 €
Prazo	30	30	30	30
Spread Base	2,45%	2,50%	2,50%	1,95%
Spread contratado	1,05%	1,20%	1,15%	1,35%
Prestação	293 €	302 €	300 €	309 €
Seguro Vida (média/mês)	35 €	55 €	55 €	52 €
Seguro Multiriscos (média / mês)	6 €	0 €	10 €	10 €
Comissão de avaliação	338 €	239 €	239 €	322 €
Comissões Processo (valor estimado)	533 €	429 €	429 €	359 €
TAEG	1,70%	2,30%	2,300%	2,40%
MTIC	125 454 €	132 023 €	134 597 €	135 737 €

 

Em que situações o MTIC é útil?

Podes utilizar o MTIC para comparar propostas de crédito habitação - ou de qualquer outro crédito - com o mesmo montante e prazo. Desta forma, o MTIC permite comparar o valor dos juros e outros encargos que irás ter de pagar quando reembolsas o crédito.

Ou seja, de acordo com o BdP, se as características dos créditos forem semelhantes:

• Um crédito com a taxa de juro mais elevada terá um MTIC mais elevado, se todos os outros custos do crédito forem iguais;
• Um crédito a prazo mais longo terá um MTIC mais elevado, porque terá pago mais juros por esse crédito do que num crédito semelhante com prazo mais curto.

Segundo o BdP, “o MTIC é especialmente relevante no momento que contrata o crédito”. Mas alerta que “ao longo da vigência do empréstimo a taxa de juro ou outros encargos podem ser alterados”, sobretudo no caso dos empréstimos de taxa de juro variável ou mista. Isto é, como a taxa de juro pode variar ao longo do tempo, o MTIC indicado inicialmente poderá não corresponder ao montante total que o cliente irá pagar durante a vigência do empréstimo.

Fonte: Idealista News